Как заключать договора с клиентами

Брокерский договор – что это простыми словами

Брокерский договор заключают между собой брокер и человек, который хочет получить доступ на биржу (российскую или зарубежную) для покупки или продажи акций, облигаций и других финансовых инструментов. Человек, заключающий договор с брокером, обычно именуется в договоре как “клиент” или “инвестор”.

Брокерский договор важен для клиента, т. к. дает ему возможность обращаться за защитой своих прав не только в суд, но и в регулирующие органы, например в Центральный банк РФ. Отсутствие договора усложняет, а порой сводит к нулю возможности вернуть деньги.

ВАЖНО! Никогда не переводите деньги брокеру без заключения договора! О том как выбрать надежного брокера читайте в нашей статье.

● заявления (договора) о присоединении;

● регламента брокерского обслуживания;

● анкеты физического лица;

● соглашения об использовании электронной подписи;

Как заключать договора с клиентами

● декларации о рисках;

● депозитарного договора.

Как правило, клиенты не читают все указанные выше документы. Их можно понять – написаны обычно такие бумаги сухим юридическим языком, а потому сложны для восприятия. Далее мы расскажем о самых важных условиях, которые проверять обязательно. Но для начала объясним, зачем нужны перечисленные документы.

Этот документ подтверждает факт заключения договора брокерского обслуживания. В российском законодательстве (ст. 428 ГК РФ) есть понятие “договор присоединения”. Такая форма дает возможность брокеру использовать единый формат документа и не делать под каждого клиента индивидуальный договор, что значительно экономит время.

Это основной документ, который определяет, что могут и что не могут делать брокер и клиент. При внесении изменений в регламент брокер публикует новую редакцию на сайте в разделе официальных документов. Как правило, каждого клиента о таких изменениях не уведомляют, а в регламенте прописывается, что клиент согласен с этим и, если ему важны изменения, будет самостоятельно отслеживать их на сайте брокера.

В анкете указываются паспортные данные, ИНН, адрес регистрации, телефон, e-mail и другая персональная информация. Анкету нужно внимательно проверить (особенно адрес, телефон и адрес электронной почты), т. к. ошибки в этой информации приведут к тому, что вы можете пропустить важное уведомление от брокера.

Соглашение позволяет клиенту отправлять необходимые заявления (например, об открытии дополнительного счета, запрос на получение справки 2-НДФЛ и др.) через личный кабинет без обязательного визита в офис брокера. Это удобно и быстро. В качестве подписи выступает СМС-сообщение с кодом, которое приходит на телефон клиента. Этот код клиент вбивает в окошко для ввода кода и тем самым подписывает заявление.

Будьте аккуратны с использованием СМС-подписи – подписывайте ей только те документы, в которых вы уверены и точно понимаете их смысл. Если уверенности нет, лучше сначала обратитесь к брокеру за разъяснениями.

Предлагаем ознакомиться  Уведомление об изменении условий трудового договора и условий труда (образец)

Декларация о рисках

Как заключать договора с клиентами

Декларация уведомляет о возможных рисках, связанных с использованием денежных средств на бирже. Внимательно ознакомьтесь с этим документом. Лучше это сделать до подписания договора и перевода денег на счет брокера. В декларации описываются потенциальные опасности, которые грозят вашим деньгам. Ниже расскажем о некоторых из них.

После покупки на бирже финансовых инструментов, например акций компании, они будут учитываться и храниться отдельно от активов брокера. Такая деятельность по учету и хранению называется депозитарной. Акции существуют в электронной форме, а потому депозитарий фактически хранит информацию о том, что вы являетесь собственником определенного количества акций определенной компании.

Депозитарная деятельность важна с точки зрения безопасности тех активов (акций, облигаций и пр.), которые клиент приобрел на бирже. Банкротство брокера не отразится на активах клиента в том числе благодаря тому, что информация о них учитывается и хранится отдельно от активов брокера.

ЛАЙФХАК: в качестве дополнительной защиты клиент может запросить в депозитарии справку обо всех своих активах на бумаге с печатью и подписью сотрудников депозитария. Такая справка станет дополнительным доказательством того, что клиенту брокера принадлежат определенные акции и облигации.

Как заполнить договор

В некоторых сферах деятельности есть специальные термины. В первом разделе договора объясняют их значение. Это нужно, чтобы стороны точно знали, по поводу чего договорились, а также на случай судебного спора.

Например, в договоре на маркетинговые услуги стоит объяснить, что такое целевая аудитория, оценка лидов, как расшифровывается слово e-commerce.

Предмет договора

Предмет — это конкретная платная услуга исполнителя для заказчика. Заказчик не вправе требовать больше, чем указано в предмете. Без предмета считается, что стороны не договорились — ст. 779 ГК РФ. В случае спора суд заставит исполнителя вернуть аванс, и работа будет сделана зря.

При описании предмета опасно ограничиваться общими формулировками. Заказчик поймёт неправильно — и будет конфликт. Напишите, какие именно действия выполните и в каком объёме. Можно добавить цель, ссылки на применяемые методики, точное время оказания.

Коротко предмет и цель пишут в одноимённом разделе договора. Остальное можно вынести в подходящее приложение — техническое задание, сценарий, график учебных занятий, заявку на уборку. Под приложением стороны расписываются.

Пример

Заключение

Перед заключением брокерского договора обязательно проверьте наличие у брокера лицензии. Она должна быть размещена в разделе “О компании”.

Дополнительно проверьте лицензию на сайте Центрального банка РФ – главного надзорного органа над всеми брокерами.

● Детально проанализируйте статус брокерской компании: ознакомьтесь с лицензиями или иными разрешительными документами на брокерскую деятельность, которые должны предоставляться любому потенциальному клиенту при желании.

● Узнайте о длительности существования компании и оказания ею брокерских услуг. Если компания предоставляет услуги давно, подобный факт служит доказательством надежности.

● Изучите отзывы о деятельности брокера от клиентов на независимых интернет-порталах. Также обратите внимание на наличие судебных разбирательств с брокерской компанией. Если брокер подвержен систематическим судебным разбирательствам, потенциальному клиенту стоит задуматься о целесообразности заключения с ним договора.

Предлагаем ознакомиться  Предметом кредитного договора являются

Шаблон договора об оказании услуг

● Обратите внимание на адекватность тарифного плана и системы комиссий, а также их прозрачность. В брокерском договоре должны быть четко прописаны условия обслуживания, комиссионные выплаты и пр. Перед подписанием документа проанализируйте потенциальную прибыль и вычтите финансовые издержки, предлагаемые брокером.

● Оцените удобство внесения/вывода денежных средств с брокерского счета. Брокерские компании могут включать некоторые нежелательные для клиента пункты в договор. Например, ряд банков предлагает использование брокерского счета исключительно с помощью именной банковской карты.

● Изучите перечень ценных бумаг, с которыми можно проводить сделки. У опытных клиентов есть определенный список первостепенных для совершения сделок ценных бумаг.

● Заранее узнайте, как уплачивается налог с иностранных дивидендов, так как при сделках с иностранными дивидендами брокеры не удерживают налоги и клиенты должны уплачивать их самостоятельно.

● Обратите внимание на длительность ожидания дивидендов после проведения сделки.

● Уточните способы обслуживания клиентов – дистанционно и/или личное посещение офиса брокера.

Заключение брокерского договора открывает новые возможности для обычного человека: он может покупать и продавать акции, облигации и другие финансовые инструменты на бирже. Брокер – это организация, предоставляющая доступ на биржу, а брокерский договор – главный документ, который защищает клиента от основных опасностей, и в первую очередь от потери денег. Будьте внимательны при заключении договора. А если у вас остались вопросы, мы будем рады ответить на них.

Какие бывают виды договоров на оказание услуг?

Гражданский кодекс не разделяет договоры на оказание услуг на виды. Все они следуют одинаковым правилам, о которых мы рассказывали выше. Все «виды договоров», которые вы найдёте — на самом деле виды бланков. В теории они должны быть заточены под конкретный бизнес, например, в «договоре на создание сайта» должны быть пункты про авторское право. В реальности они зачастую одинаковы. Единственная цель «видов договоров» — зацепить вас и ваши запросы в поисковике.

Поиск готового бланка под ваш бизнес займёт много времени и не приведёт к чему-то на 100% подходящему. Лучше самостоятельно отредактировать стандартный шаблон. 

Как заключать договора с клиентами

Когда мы говорим про услуги, обычно мы имеем в виду, что за них платят. Гражданский кодекс устанавливает правила для такой сделки и посвящает главу «возмездному оказанию услуг». Про безвозмездное оказание услуг в законе речи нет, но оно не запрещено. В теории вы можете работать бесплатно. На практике суды рассматривают бесплатное оказание услуг для организаций как дарение, а дарение между организациями на сумму больше 3000 ₽ запрещено по ст. 575 ГК РФ.

Пример — постановление 19 арбитражного апелляционного суда от 15.06.2017 N 19АП-3292/2017 по делу N А35-7662/2016.

Конечно! Договоры заключают всегда, когда есть неочевидные условия. Например, вспомните стоматологию — они всегда сперва дают подписать бумагу, где сказано, например, о праве перенести лечение из-за опоздания или герпеса у заказчика. Опять же: на вашу сделку будут действовать те же правила, что и для юрлиц. Гражданский кодекс не накладывает дополнительных ограничений.

Помните, что заменять трудовой договором договором на оказание услуг запрещено. Если вы выступаете заказчиком для физлицам, вам нужно будет заплатить НДФЛ и страховые взносы. Взносы будут немножко меньше, чем при трудовом договоре: 27,3% против 30,2%. 

Как всегда, при расчёте наличными будут возникать разные неудобства. Максимальная сумма по договору между юрлицами в этом случае — 100 000 ₽. А ещё придётся применять онлайн-кассу и выдавать заказчику чек. Под фразой «между юрлицами» мы имеем в виду «между ИП и юрлицами, между юрлицами и юрлицами и между ИП и ИП».

Предлагаем ознакомиться  Договор найма квартиры без оплаты

На договоры с юридическими лицами не действует закон о правах потребителей. Поэтому при работе с юрлицами обычно прописывают больше условий. Например, не стоит рассчитывать на большие пени про просрочке заказанной услуги. По закону о правах потребителей она будет 3% за каждый день, а по Гражданскому кодексу — всего лишь ключевая ставка за год.

Какие условия обязательны для текста брокерского договора

Как заключать договора с клиентами

В договоре обязательно должны быть указаны условия сотрудничества: права и обязанности сторон, их ответственность, способы решения спорных вопросов, а также условия конфиденциальности. Важная составляющая – порядок расчета и размеры предусмотренных комиссий.

Брокер может включить в условия договора право использования ценных бумаг или других биржевых инструментов клиента с целью выдачи займа иным клиентам за определенное вознаграждение. Владелец биржевых инструментов также получает вознаграждение за совершение подобных сделок, но есть риск потери предоставленных в заем биржевых товаров, если приобретатель не имеет возможности по каким-либо причинам произвести возврат. Если клиента не устраивают подобные условия договора, необходимо заранее установить на них запрет.

Кроме того, частой практикой является открытие брокером маржинального счета. Подобный счет позволяет совершать сделки на суммы большие, чем имеются на счету клиента. На этом основании брокер предоставляет заем с процентной ставкой до 30% годовых и выше. Если клиент оставит подобное условие без внимания, это в дальнейшем приведет к большим тратам. Рекомендуем уточнить этот момент перед подписанием брокерского договора.

● лента новостей в сфере финансовых операций;

● календарь с указанием экономических событий;

● аналитические прогнозы;

● информационные материалы, помогающие в работе с функционалом биржи, совершением финансовых операций и т. д.;

● робоэдвайзоры, помощники и пр.

Если вам нужны такие сервисы, проверьте, чтобы в договоре был соответствующий пункт.

ЛАЙФХАК: Если вы планируете использовать не только рубли, но и доллары для совершения операций на бирже (например, покупать акции американских компаний), проверьте, предоставляет ли брокер такую возможность. Например, у брокера “Финам” можно открыть единый счет для покупки как российских активов, так и акций американских компаний, валюты и других финансовых инструментов. Единый счет поможет сэкономить на комиссиях, и в ряде случаев это выгоднее, чем открывать отдельные брокерские счета.

Как заключать договора с клиентами

● Брокер имеет право использовать денежные средства, которые находятся на брокерском счете, для исполнения поручений клиента за счет указанных денежных средств, если подобное условие предусмотрено договором, и возвращать их по требованию клиента.

● Денежные средства клиентов могут храниться на брокерских счетах двух типов – это счета, к которым брокер имеет возможность доступа, и счета, к которым у него подобного доступа нет.

● Брокер имеет право проводить сделки с ценными бумагами и заключать договоры, одновременно являясь представителем разных сторон сделки, если подобное условие предусмотрено договором.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Наверх
Adblock detector