Регресс страховой компании к виновнику дтп по осаго

Суть регресса

Термин означает, что СК может потребовать компенсации своих расходов от виновника ДТП, которые были выплачены пострадавшей стороне для покрытия ущерба.

Данная норма сразу прописывается в договоре, но многие владельцы авто не читают соглашения, а просто ставят свою подпись на документе. Граждане думают, что по полису они застраховались и в случае аварии, все компенсационные расходы возьмет на себя Страховщик. Для них становится полной неожиданностью получение уведомления от СК о встречном иске.

Европротокол и регресс – что говорит закон 2020 года?

Регресс – это, в первую очередь, право. В нашей ситуации право страховой компании отсудить выплаченные потерпевшему деньги за неисполнение обязанностей виновника в установленных законом случаях. Мы уже рассмотрели подробно вопрос о том, как правильно уведомить виновнику своего страховщика. Настало время выяснить, как быть и что делать, если вы этого не сделали совсем или не успели вовремя отправить извещение.

Если вы не сдали европротокол по ОСАГО страховщику в течение 5 дней, оформленный при ДТП, а само происшествие произошло до 1 мая 2019 года, то закон на стороне последнего. Представим в виде логической цепочки, откуда возникает такое право у страховой организации:

  1. пункт 3.8 Правил страхования обязывает виновника отправить свой бланк извещения в течение 5 дней страховой компании, в которой он заключил договор ОСАГО; это же предписывает Федеральный закон Об ОСАГО ФЗ-40 в пункте 2 статьи 11.1;
  2. если этого не сделать, то страховщику переходит право регресса за неуведомление по подпункту “ж” пункта 1 статьи 14 ФЗ-40, но только если авария случилась до 1 мая 2019 года.

Основания для выставления регресса

При подписании договора ОСАГО, гражданину следует сразу ознакомиться с разделом, где оговариваются моменты, которые являются причинами для предъявления права на регресс.

Уважаемый посетитель!

Если у Вас возникают вопросы, Вы можете бесплатно задать их юристу по телефонам.

Наш юрист БЕСПЛАТНО Вас проконсультирует.

  • во время происшествия водитель находился в алкогольном или наркотическом опьянении. Придется провести освидетельствование для установления вида опьянения, так как показаний свидетелей будет недостаточно;
  • человек, виновный в происшествии, управлял машиной с просроченными водительскими правами, или они вовсе отсутствовали;
  • за рулем транспорта находилось лицо без соответствующей доверенности;
  • у грузового транспорта был просрочен талон техобслуживания;
  • виновник инцидента уехал с места аварии. В этом случае СК придется предъявить неоспоримые доказательства такого факта;
  • водитель, попавший в ДТП, не указан в полисе, соответственно, у него не было законных оснований управлять машиной, на которой произошло столкновение. Исключение – страховка без ограничения, в этом случае не указываются конкретные ФИО лиц, допущенных к транспорту;
  • происшествие случилось вне периода действия страховки. Например, в момент ДТП срок полиса закончился, а новый не успели оформить;
  • водитель специально создал ситуацию, приведшую к ДТП, и является прямым её участником. Страховщик может требовать компенсацию, если в судебном порядке будет доказано, что нарушитель умышленно совершил действия, приведшие к аварии;
  • в течение 5 дней после происшествия нарушитель не предъявил в СК бланк извещения о ДТП, если документы оформлялись без присутствия автоинспекторов;
  • после аварии автовладелец не передал извещение о ДТП и приступил к ремонтным работам транспорта до того как истекли 15 дней.

Что за дата – 1.05.2019?

Именно в этот день произошло важное событие в законодательстве об ОСАГО. Если до 1 мая 2019 года страховая компания законно могла за нарушение срока представления бланка извещения виновником в свою страховую выставить тому регресс – истребование всей выплаченной потерепевшему суммы, то после указанной даты такое право страховщика отменено соответствующим ФЗ-88.

Таким образом, если ДТП случилось и европротокол оформлен до 1 мая, то регресс будет вполне законен, и избежать его очень сложно. Если же позже, то требования страховщика на действующем законодательстве не основаны.

Ниже мы будем говорить о ситуациях, когда происшествие произошло до 1.05.2019, то есть право страховщика выставлять регресс остаётся законным на дату страхового события – ДТП.

Действия граждан, если требуют выплаты регресса

Техосмотр автомобиля

Суть нововведения следующая. На практике встречаются случаи, когда виновник ДТП не показывает потерпевшему собственный договор ОСАГО. Например, он может просто скрыться с места ДТП.

Начиная с 1 сентября 2014 года участники дорожно-транспортно происшествия могут получить данные договора ОСАГО через профессиональное объединение страховщиков.

Рассмотрим пример. Произошло ДТП между автомобилями А и Б, виновником которого является автомобиль Б. Автомобиль Б скрывается с места аварии. В этом случае водитель автомобиля А может вызвать ГИБДД для оформления ДТП, а затем через профессиональное объединение страховщиков получить данные договора ОСАГО виновника. Ну и, наконец, водитель А сможет получить выплату от страховой компании, которая в свою очередь предъявит регрессное требование виновнику ДТП.

Ну а в следующей статье серии рассмотрены изменения, вступившие в силу 1 октября 2014 года.

Предлагаем ознакомиться  Наследование акций от тети

Удачи на дорогах!

Прежде чем требовать от виновника происшествия компенсации, уплаченных сумм СК должна провести ряд действий.

Регресс страховой компании к виновнику дтп по осаго

Она обязана:

  • выплатить денежную компенсацию потерпевшей стороне, с учетом представленных документов, проведенных экспертиз и итоговой оценки реального ущерба;
  • обратиться в судебные органы с исковым заявлением, чтобы виновник возместил расходы компании.

Водитель может подать встречный иск, если не согласен с претензиями СК.

Регрессное требование выдвигается только на сумму фактически понесенных расходов. В некоторых случаях СК может настаивать на денежной компенсации, если фирма затратила дополнительные денежные средства.

К ним относятся расходы на:

  • проезд транспортом, если дело рассматривается в судебной инстанции другого города;
  • проведение необходимых экспертиз;
  • привлечение эксперта или иного представителя при рассмотрении дела в суде;
  • оплату государственной пошлины за подачу исковых требований.

Максимальные суммы, которые могут потребовать от виновника происшествия:

  • 400 000 руб., если был причинен вред имуществу;
  • 500 000 руб., если пострадали люди и требуется компенсировать их расходы на лечение.

Если у виновника происшествия отсутствует полная сумма для погашения ущерба, то через суд можно оформить рассрочку. Чаще всего водителю удается снизить сумму выплат или вовсе отменить предполагаемые расходы. Поэтому не стоит скрываться от органов правосудия, лучше явиться в зал судебного заседания и представить доказательства, что вы не являетесь злостным нарушителем, а ДТП просто стечение определенных обстоятельств.

Не стоит сразу соглашаться на просьбы Страховщика и выплачивать компенсацию.

Следует предпринять некоторые меры:

  • нужно позаботиться о сборе доказательной базы для предоставления в суд. Это поможет снизить размер суммы возмещения или вовсе отменить ее;
  • требуется проверить расчет суммы регресса, так как нередко СК умышленно завышают их;
  • следует проанализировать имеющиеся документы, может быть по ним прошел срок исковой давности.

Возможно, не удастся полностью отменить сумму, но вот снизить ее величину, это вполне реально.

Страховой фирме также придется представить в суд определенные доказательства:

  • документы, подтверждающие, что потерпевшим гражданам перечислили соответствующую сумму;
  • обоснованность выдвижения требований по регрессу(что виновник ДТП был пьян и т.д.);
  • величина суммы регресса должна совпадать с величиной перечисленных денег на счет потерпевших;
  • срок давности на момент подачи заявления в суд не должен истечь;
  • доказательства причинно-следственной связи, что авария произошла по причине злостных нарушений водителя.

Если представителям Страховщика не удастся доказать какой-либо из перечисленных пунктов, то гражданин смело может оспаривать действия фирмы.

Да. С большой долей вероятности. Если вы получили такое требование в виде довольно запутанного письма, то можете быть уверены – другие, попавшие в аналогичную ситуацию, получали такое же, где страховая требует выплату в размере выплаченной потерпевшему суммы в порядке регресса. И, что печально, страховые не брезгуют подавать в суды даже при незначительных суммах такого требования.

Пришло регрессное требование – что делать?

В первую очередь, оценить ситуацию и понять, подавали ли вы бланк извещения еврпоротокола в страховую. Если даже вы отправили документ страховщику и успели уложиться в 5 дней, то это ещё не значит, что страховая ничего у вас не отсудит – у вас должны быть доказательства принятия извещения. А таковыми служат:

  • копия европротокола с штампом с входящим номером или печатью страховой о принятии с датой не позднее 5 дней,
  • видеозапись вручения,
  • чек и копия уведомления о вручении с почтового отделения, если вы отправляли его почтой.

Если же вы просто забыли сдать европротокол страховщику или попросту не знали о такой обязанности, то просто бросать это на самотёк не стоит. Вероятнее, всего для защиты интересов лучше прибегнуть к помощи представителя – юриста, который по отзывам сможет “вытянуть” дело, опираясь на правильные правовые акты и убедив судью последовательностью.

Как избежать регресса по ОСАГО

Регресс страховой компании к виновнику дтп по осаго

Итак, сначала поговорим о тех основаниях, по которым не удастся оспорить регрессное требование, а судья при приведении таких доводов не примет их во внимание как достаточные для отказа истцу (страховой компании) в иске.

Избитая фраза “Незнание закона не освобождает от ответственности” универсальна для законодательства России. И в данном случае то, что вы просто не были в курсе такой обязанности, а вас никто не предупредил, не может служить основанием для отмены взыскания ущерба по регрессу с вас как виновника ДТП по ОСАГО.

Более того, вас предупреждали. Бланки европротокола утверждены Банком России, и самой последней строчкой в каждом таком бланке прямым текстом идёт упоминание обязанности отвезти заполненное извещение в страховую – причём, каждому из участников аварии.

Предлагаем ознакомиться  Уведомление службы занятости о сокращении штата образец

…Но доказательств у вас нет. В этом случае также маловероятен тот факт, что удастся избежать регресса по европротоколу, если вы просто уведомили устно страховщика о случившемся страховом случае. Разве что представитель страховой в суде сам укажет на то, что вы звонили и оповестили, но это практически невероятно.

А распечатка вызовов с вашего телефона, даже если удастся получить её по прошествии длительного времени после этого, не подтвердит факт извещения, потому как запись разговоров операторами не ведётся.

Более того, в Правилах страхования указано, что оповестить страховщика необходимо только такими способами, которые обеспечат подтверждение этого.

Поэтому и в данном случае право регресса по ОСАГО от страховой законно.

Ни один водитель не захочет возмещать ущерб, если он считает, что его вина в случившемся отсутствует. Существует несколько законных способов, как можно не допустить подобных денежных трат.

Вот основной перечень:

  • необходимо всегда соблюдать правила дорожного движения. Если водитель не допускает злостных нарушений, то и претензий со стороны СК не должно возникнуть;
  • требуется следить за сроком действия страховки. Своевременно оформлять новый полис после окончания его действия, или вносить оплату;
  • для грузового транспорта недопустима просрочка по талону ТО, поэтому водитель должен контролировать этот момент;
  • при оформлении страховки необходимо проконтролировать, что водитель указан в соответствующих графах документа, и ему дано право управлять данным транспортом;
  • лучше всего иметь при себе доверенность от собственника авто, что водителю разрешается управлять конкретным транспортом;
  • ни под каким предлогом не нужно покидать место происшествия, так как такие действия могут быть расценены как сокрытие в места происшествия. Из правил имеются исключения, например, разрешается отвезти пострадавшего в больницу, но в этом случае необходимо вернуться к месту происшествия и иметь доказательство, что отсутствовал по уважительной причине;
  • не стоит утаивать от своего Страховщика обстоятельства происшествия, а именно: нельзя производить ремонтные работы или передавать авто на утилизацию, если представители компании не выдали разрешения на подобные действия.

Регресс страховой компании к виновнику дтп по осаго

При соблюдении правил, указанных выше, граждане обезопасят себя от любых притязаний со стороны СК.

Гражданская ответственность и судебная практика таковы, что если к автовладельцу применили регрессное требование, то чаще всего суд принимает сторону страховой организации, а не наоборот. Следовательно, чтобы не платить регресс по ОСАГО достаточно придерживаться нескольких правил и не допускать перечисленных выше ситуаций.

То есть, чтобы уберечь себя от расходов автовладельцу нужно:

  1. В момент аварии у водителя должны быть все документы в порядке и в сборе.
  2. Всегда соблюдать правила дорожного движения.
  3. Не забывайте следить за сроками бланка «автогражданки», чтобы не просрочить его.
  4. Если вы садитесь за руль чужого автомобиля, то удостоверьтесь, что на него оформлен открытый тип страховки или возите с собой доверенность от собственника выданную на право эксплуатации лично вами.
  5. Чтобы избежать регресса по Европротоколу своевременно оповещайте о случившемся своего страховщика.
  6. Ни в коем случае не покидайте место дорожной аварии не составив протокол и извещение.

Если после дорожно-транспортного происшествия страховая требует возместить ущерб по ОСАГО, то наверняка вы нарушили одно из правил, при которых данное требование будет считаться законным. Как правило, страховая присылает после дорожной аварии претензию с целью возместить убытки, которые она понесла, выплатив компенсацию пострадавшему вместо своего виновного клиента.

Но регрессный иск от компании может быть обжалован, особенно если в сторону ответчика будут выступать весомые аргументы, такие как:

  1. Сумма выплаченная потерпевшему была не полной, а страховщик требует со страхователя полный размер компенсации.
  2. Ремонт автомобиля потерпевшего автовладельца еще не законен, т.е. точная сумма неизвестна.
  3. Срок подачи иска в суд был просрочен.

Итак, приобретая страховку ОСАГО каждый автовладелец должен понимать, что если виновник не предоставил страховщику нужные документы по ДТП в оговоренное время или скрыл подробности ДТП (произвел ремонт до экспертизы или утилизировал авто), то компания вправе потребовать деньги со страхователя в порядке регресса.

Но если срок обращения будет упущен, то страховщик может получить отказ в иске и автовладелец будет освобожден от уплаты возмещения.

Так, правила ОСАГО гласят, что срок исковой давности для регресса зависит от назначения выплаты:

  • При ущербе, причиненном имуществу срок равен – 2 годам.
  • При ущербе, причиненном жизни и здоровью – 3 годам.

Следовательно, если компания обратится с иском спустя три года после произошедшего случая, то регресс можно оспорить, основываясь на упущенном сроке давности.

Как не платить по регрессу законно? Есть способ!

На большинстве сайтов вы не найдёте информации о способах не платить или оспорить выставленное регрессное требование по ОСАГО в случае, если вы забыли уведомить страховую в течение 5 дней предоставлением европротокола. Казалось бы, так способов и правда нет, ведь законодательство чётко урегулировало право регресса при неисполнении обязанности виновником.

Предлагаем ознакомиться  Не зарегистрировался по месту пребывания иностранных граждан

Но способ есть! Впрочем, он не стопроцентный, так как основан лишь на одном решении суда.

Дело в том, что право в нашей стране должно быть основано не только на законе, но и на обоснованности (Постановление Пленума Верховного суда от 19 декабря 2003 года №23). Регресс по европротоколу на практике судебных решений также должен быть обоснован, как следствие.

И совсем недавно Советский районный суд города Новосибирска вынес свежее, довольно неординарное, но вполне логичное и, главное, положительное для виновника, которому был выставлен регресс и который его оспорил, решение с отказом для истца.

Обновление от 28.01.2020

Кроме того, читателям данной статьи также удалось отстоять своё право в суде. Одно из таких успешных решений вместе с образцом возражения опубликовано в одном из комментариев.

Суть дела заключалась в иске страховой компании виновнику ДТП на не очень большую сумму чуть более 26 тысяч рублей в порядке регресса с требованием её выплаты, так как тот не отправил европротокол в страховую.

Пример судебного иска – регресс по европротоколу по ОСАГО

Суд принял во внимание, что пункт 2 ФЗ Об ОСАГО, обязывающий виновника в течение 5 дней сдать европротокол в страховую компанию, тесно взаимосвязан со следующим – третьим – пунктом, где страховщик имеет право осмотреть автомобиль виновника, а тому запрещается ремонтировать его в течение такого же срока, ссылаясь на определение Конституционного суда РФ.

Вполне логично, что, если у страховщика есть право 5 дней для осмотра авто, то у виновника аварии должна быть обязанность не ремонтировать его и, соответственно, вообще оповестить страховую о самом факте ДТП.

Таким образом, суд учёл, что неисполнение обязанности виновником по извещению страховой в течение 5 дней не даёт тому безусловное право регрессного требования, а только если это повлияло на обязанность самой страховой в выплате возмещения потерпевшему.

В конечном итоге суд вынес решение, в котором отказал истцу в регрессном требовании и, соответственно, позволил виновнику ДТП не платить по регрессу и избежать существенных финансовых потерь.

Но здесь также следует учесть 3 тонкости, которые поспособствовали вынесению отказа судом:

  • на время рассмотрения дела страховая компания предоставила бланк извещения, переданный потерпевшей в ДТП – это позволило суду убедиться в том, что страховщик всё же был извещён,
  • судья указал на тот факт, что из-за того, что виновник ДТП не предоставил свой экземпляр европротокола в положенный срок, страховой следует указать на недостаточность данных для возмещения (невозможность осмотреть автомобиль виновника, к примеру), то есть отказать в выплате, а не выплачивать по ОСАГО и затем выставлять регресс с виновника, а это уже может повлечь прямой иск от потерпевшего,
  • в данном примере суд никоим образом не отменил возможность взыскания регрессной выплаты с виновника и, тем более, никак не отменил соответствующую норму закона (районные суды не уполномочены на это), поэтому на это решение суда можно ссылаться и в вашем случае при выполнении условий выше, но это не значит, что и в вашем случае судья откажет в регрессном требовании и позволит вам не платить по регрессу.

Они ещё менее вероятные для вашего случая, но обратить внимание на них всё же стоит.

Исковая давность

Она в российском законодательстве 2020 года составляет 3 года (статья 196 ГК). А началом течения этого срока является вовсе не ДТП, а, согласно части 3 статьи 200 ГК РФ, тот момент, когда исполнено основное обязательство, коим является выплата по ОСАГО потерпевшему.

Почему именно выплата? Так считает судебная практика. Вот одно из решений, где судья объяснил, почему дату ДТП считать началом срока исковой давности неверно.

Нередко от ответа на данный вопрос зависит законность регрессного требования по ОСАГО от страховой. Бывает, что вы успели отправить бланк европротокола, но позднее 5 дней. И здесь важно понимать, что закон даёт 5 именно рабочих суток для этого, не считая официальных выходных и праздничных дней.

В какие сроки предъявляются требования?

Обычно СК не затягивает с обращением в суд, поэтому, как только были возмещены расходы потерпевшим, то сразу же направляются документы в суд.

Важно соблюсти период обращения:

  • при имущественном ущербе – 2 года;
  • при нанесении вреда здоровью и жизни граждан – 3 года.

https://www.youtube.com/watch?v=IqRu0bN83CQ

Поэтому, если СК обратится в органы правосудия за регрессом после истечения сроков исковой давности, то водитель может потребовать полной отмены выплаты.

Не стоит думать, что суд учтет это обстоятельство автоматически, лучше всего сразу подать ходатайство в суд, что сроки пропущены и требования Страховщика необоснованны.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Наверх
Adblock detector